ביטוח ישיר או סוכן? מה עדיף?
האם צריך בכלל סוכן ביטוח? התשובה איננה חד משמעית ומאד אינדיבידואלית. סוכני ביטוח הם פועלים כגורם מווך ומקשר בין חברות הביטוח הגדולות לבין הלקוח, צרכן הקצה. הסוכן עובר מסלול לימודים ארוך ומיגע באופן יחסי ובסופם של הלימודים, מבחני הסמכה. הלימודים הבסיסיים מעניקים לסוכן המתחיל, מספר הרשאות בסיסיות להתעסק בביטוח, אך לא מאפשרים לו התעסקות בביטוחים מורכבים יותר כמו ביטוחי חיים וכבודה שאינה סטנדרטית.
למה הכוונה בכבודה סטנדרטית? פריטים ששויים איננו מוחלט. חברת הביטוח שולחת מספר אנשי מקצוע על מנת להעריך את החפץ ומוציאה אומדן שמבוסס גם על מדדים של ערך בפועל, ערך סנטימנטלי, נדירות המוצר וכדומה. אם אדם מתעסק או אוסף מדפסות ויש בידיו אחת נדירה, לצורך העניין מדפסת ששימשה את חצרו של רב מאד מפורסם, אזי למדפסת הזאת יש ערך גבוה משמעותית מסך חלקיה, סביר להניח שלולא היתה משמשת להדפסה היכן ששימשה, היתה המדפסת נטולת כל ערך. לכן, הטיפול בסוגיות כאלה צריך להיעשות על ידי מספר אנשי מקצוע מתחום הביטוח, כולל שמאי שמתמחה בסוגיות מן הסוג הזה. בשלב ההתחלתי של ההסמכות, לא ניתן לתת מענה כסוכן למקרים הללו, אלא לאחר לימודי המשך ועמידה במבחן.
עוד דוגמא שיכולה לספר אודות מורכבותו של תפקיד הסוכן היא ביטוח ספורטאים מקצוענים. רגליו של שחקן כדורגל שמשחק ברמות הגבוהות באירופה, מבוטחות במיליוני דולרים, זה ברור ומובן. אך כיצד נעשית ההבחנה בין מסי ובין בלם שמשחק בליגה הרומנית? לשם כך דרוש סוכן ותיק ומיומן היטב את התחום וייקח בחשבון את כל המורכבויות שיש בתהליך.
כשחוזרים לשאלה, האם זקוקים לסוכן ביטוח, עולה מיד שאלת עלות הפוליסה. פוליסה הוא ההסכם הסטנדרטי בין חברת הביטוח הגדולה למבוטח. בפוליסה מפורטים כל תנאי הביטוח, הכיסויים המובטחים ובאילו תנאים ניתן להפעיל את הביטוח. חשוב מאד למבוטחים להכיר את הפוליסה שלהם על מנת להבין באילו תנאים היא איננה תקפה וישנם רבים כאלה. עלות הפוליסה קטנה במידת מה כאשר אין סוכן ביטוח פרטי באמצע, אלא קשר ישיר לחברות הביטוח. חברות הביטוח הישיר קמו בשנים האחרונות, צברו תנופה אדירה וכמעט הכחידו את ענף סוכני הביטוח.
התשובה לשאלה, תלויה איפה בסוג הביטוח הרצוי. כשמדובר בביטוח רכב, סביר שלחסכון בכסף יש תפקיד מכריע בהחלטה משום שהדברים סטנדרטיים לחלוטין. אם מדובר בעסק מורכב לבניית מדפסות או מלאי של חברת הדפסה על חולצות, רצוי להיעזר בסוכן ביטוח, שיבוא ויכיר את הסחורה ואת מהות העסק, על מנת שלא תקופחו. ככל ניתן לומר, אם אתם רוצים יחס אישי ומישהו לפנות אליו בשעת צרה, אולי עדיף לכם לשלם עוד קצת כסף לסוכן ביטוח אחראי ולקבל כתובת ממשית לפנות אליה ברגע האמת, תאונה או פציעה. בחברות הביטוח הישיר אתה ממתין לשרות לקוחות ובסך הכל מרגיש כפנייה אחת מיני רבות.
למה הכוונה בכבודה סטנדרטית? פריטים ששויים איננו מוחלט. חברת הביטוח שולחת מספר אנשי מקצוע על מנת להעריך את החפץ ומוציאה אומדן שמבוסס גם על מדדים של ערך בפועל, ערך סנטימנטלי, נדירות המוצר וכדומה. אם אדם מתעסק או אוסף מדפסות ויש בידיו אחת נדירה, לצורך העניין מדפסת ששימשה את חצרו של רב מאד מפורסם, אזי למדפסת הזאת יש ערך גבוה משמעותית מסך חלקיה, סביר להניח שלולא היתה משמשת להדפסה היכן ששימשה, היתה המדפסת נטולת כל ערך. לכן, הטיפול בסוגיות כאלה צריך להיעשות על ידי מספר אנשי מקצוע מתחום הביטוח, כולל שמאי שמתמחה בסוגיות מן הסוג הזה. בשלב ההתחלתי של ההסמכות, לא ניתן לתת מענה כסוכן למקרים הללו, אלא לאחר לימודי המשך ועמידה במבחן.
עוד דוגמא שיכולה לספר אודות מורכבותו של תפקיד הסוכן היא ביטוח ספורטאים מקצוענים. רגליו של שחקן כדורגל שמשחק ברמות הגבוהות באירופה, מבוטחות במיליוני דולרים, זה ברור ומובן. אך כיצד נעשית ההבחנה בין מסי ובין בלם שמשחק בליגה הרומנית? לשם כך דרוש סוכן ותיק ומיומן היטב את התחום וייקח בחשבון את כל המורכבויות שיש בתהליך.
כשחוזרים לשאלה, האם זקוקים לסוכן ביטוח, עולה מיד שאלת עלות הפוליסה. פוליסה הוא ההסכם הסטנדרטי בין חברת הביטוח הגדולה למבוטח. בפוליסה מפורטים כל תנאי הביטוח, הכיסויים המובטחים ובאילו תנאים ניתן להפעיל את הביטוח. חשוב מאד למבוטחים להכיר את הפוליסה שלהם על מנת להבין באילו תנאים היא איננה תקפה וישנם רבים כאלה. עלות הפוליסה קטנה במידת מה כאשר אין סוכן ביטוח פרטי באמצע, אלא קשר ישיר לחברות הביטוח. חברות הביטוח הישיר קמו בשנים האחרונות, צברו תנופה אדירה וכמעט הכחידו את ענף סוכני הביטוח.
התשובה לשאלה, תלויה איפה בסוג הביטוח הרצוי. כשמדובר בביטוח רכב, סביר שלחסכון בכסף יש תפקיד מכריע בהחלטה משום שהדברים סטנדרטיים לחלוטין. אם מדובר בעסק מורכב לבניית מדפסות או מלאי של חברת הדפסה על חולצות, רצוי להיעזר בסוכן ביטוח, שיבוא ויכיר את הסחורה ואת מהות העסק, על מנת שלא תקופחו. ככל ניתן לומר, אם אתם רוצים יחס אישי ומישהו לפנות אליו בשעת צרה, אולי עדיף לכם לשלם עוד קצת כסף לסוכן ביטוח אחראי ולקבל כתובת ממשית לפנות אליה ברגע האמת, תאונה או פציעה. בחברות הביטוח הישיר אתה ממתין לשרות לקוחות ובסך הכל מרגיש כפנייה אחת מיני רבות.